Мифы, стереотипы, и стоит ли этим заниматься?
Если Вы ищете информацию в интернете на тему «Банкротства физических лиц», вероятнее всего Вы находитесь в сложной жизненной ситуации, связанной с невозможностью погасить обязательства перед кредиторами по договору займа. В данной статье мы постараемся изложить все факты самым доступным образом, чтобы Вам было проще принять решение, на столь серьезный, но верный шаг.
К маю 2019 года, по данным Федерального реестра банкротства, количество россиян получивших решение суда, о полном списании либо реструктуризации долга превысило 1% населения. Это количество растет геометрической прогрессией с каждым годом. На данный момент количество граждан, отнесенных к числу потенциальных банкротов, составляет более 700000 человек, а усредненное значение долга — 1,66 млн руб. По мнению экспертов компании «Адвокаты Юристы» число лиц, относящихся к данной категории вырастет.
Мнения граждан и специалистов в интернете насчет целесообразности и плюсов этой процедуры сильно различаются, с одной стороны должник рискует потерять имущество и накопления, с другой плюсы, при которых появляется возможность навсегда избавиться от долгов, и угнетения коллекторами. Поэтому, выделить общее мнение и дать однозначный ответ практически невозможно. Поправки в законодательстве вносятся с такой скоростью, что вчерашние методы признания банкротом могут быть сегодня уже неактуальны. Однако, в чем причина популярности пугающего термина «Банкротство физических лиц»?
Суть процедуры банкротства
Термин банкротство физических лиц подразумевает — признание должника неспособным исполнять обязательства кредитного договора, и осуществлять дальнейшие расчеты с кредиторами, в силу чего они будут прекращены судом со стороны заемщика, путем списания долга, либо его реструктуризации. Однако в последнем случае должник будет обязан выплатить кредитору сумму кредита, без учета процентов, и дополнительных сборов
При выходе данного закона было мнение, что начать процедуру вправе только те граждане, чей долг перед организациями превышает сумму в 500000 рублей, — однако эта информация ныне считается устаревшей. Теперь, подать заявление на банкротство имеет право каждый гражданин Российской Федерации, с любой суммой долга, без периода просрочки более 3-х месяцев, при наличии следующих условий:
- Прекращены расчеты с кредиторами
- Отсутствие имущества у должника, либо его стоимость ниже размера текущей задолженности
- Свыше 1/10 от суммы долга просрочено
- Завершение исполнительного производства из-за невозможности взыскания денежных средств
Также в № 127-ФЗ четко прописаны условия, когда гражданин «волен», или «обязан» подать на банкротство.
Закон обязует должника объявить себя банкротом после 30 дней, с момента удовлетворения всех условий подачи на банкротство, в случае, когда он имеет долг перед одним и более кредитором, без возможности его погасить.
К несчастью, из-за неосведомленности актуальной законодательной информацией, в лице судей, многие потенциальные банкроты могут получить отказ в рассмотрении дела о банкротстве с суммой долга до 500000 рублей.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Начнем с менее приятного
- Существенные минусы процедуры банкротства физических лиц кроются в дальнейших последствиях для должника. Для начала стоит понимать, что процесс от объявления, до признания не бесплатный, и требует не маленьких затрат.
- На время осуществления судебного производства гражданин не может проводить сделки купли-продажи имущества, передавать его под залог, выдавать поручительства на имущество входящее в конкурсную массу, а после признания банкротом утрачивает право распоряжаться этим имуществом.
- Выезжать за границу, если суд наложит запрет. Однако данный запрет не может быть наложен на Вас судебными приставами, так как на время процедуры любое исполнительное производство должно быть приостановлено. Единственный запрет на выезд который может быть наложен на будущего банкрота, это запрет усмотренный Арбитражным судом на период реализации имущества должника.
- Распоряжаться финансами на банковских счетах
При банкротстве физического лица многие граждане полагают, что все сделки за последние 3 года будут отменены, что является одним из распространенных заблуждений. Потому что возможность отменить сделку не означает, что будет оспорено абсолютно все. Признать сделку недействительной можно лишь в том случае:
Если она была совершена в период года до завершения процедуры по заниженной стоимости, или путем дарения. Проведена за 3 года до банкротства физических лиц между должником и его близким родственником, при том что, присутствовали все признаки неплатежеспособности у должника. Также, в этот список можно включить не только покупку или продажу, но и имущество переданное путем раздела между супругами по расторжению брачного договора.
Теперь о более приятном
- Прекращение удовлетворения требований заимодателей по всем денежным обязательствам, т.е. списание всех долгов.
- Прекращается начисление процентов и неустоек по кредитам
- Прекращается исполнительное производство по имущественному взысканию
- Снимаются все запреты наложенные судом
Однако, в список прекращения в удовлетворении требований по денежным обязательствам нельзя включить налоги, штрафы и иные государственные сборы